軟件產(chǎn)品 ——現(xiàn)金管理系統(tǒng)

近年來，黨中央國(guó)務(wù)院不斷強(qiáng)調(diào)進(jìn)一步深化科技體制改革，加快建設(shè)國(guó)家創(chuàng)新體系，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。科技創(chuàng)新是提高社會(huì)生產(chǎn)力和綜合國(guó)力的戰(zhàn)略支撐，通過科技創(chuàng)新推動(dòng)改革。習(xí)近平總書記特別指出要“深化科技體制改革，增強(qiáng)科技創(chuàng)新活力，集中力量推進(jìn)科技創(chuàng)新，真正把創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略落到實(shí)處”。隨著移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，科技創(chuàng)新對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響正從線性速度快速提升至指數(shù)級(jí)速度。科技是第一生產(chǎn)力，對(duì)金融業(yè)而言同樣如此，科技與金融的發(fā)展互相融合，密不可分。

中國(guó)人民銀行總行范一飛副行長(zhǎng)在全行貨幣金銀工作會(huì)上提出，貨幣金銀工作沒有及時(shí)跟上金融科技的發(fā)展變化，現(xiàn)代科技手段采用不夠，現(xiàn)金服務(wù)不能充分滿足市場(chǎng)和民眾實(shí)際需要，人民幣流通管理迫切需要加強(qiáng)，要大力推動(dòng)貨幣金銀工作轉(zhuǎn)型發(fā)展，從當(dāng)前商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)變化著手，研究對(duì)商業(yè)銀行人民幣收付實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提高監(jiān)管效果，建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，規(guī)范商業(yè)銀行現(xiàn)金收付檢查，組織開展對(duì)銀行業(yè)商業(yè)銀行現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)量化考評(píng)，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)制建設(shè)。

“現(xiàn)金管理系統(tǒng)”產(chǎn)品背景

隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，銀行的信息化水平在不斷提高。目前，貨幣金銀業(yè)務(wù)在用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有《中國(guó)人民銀行貨幣金銀管理系統(tǒng)》（以下簡(jiǎn)稱“貨金系統(tǒng)”）和《中國(guó)人民銀行反假貨幣管理系統(tǒng)》（以下簡(jiǎn)稱“反假系統(tǒng)”），但基層人民銀行基于流通人民幣管理業(yè)務(wù)所需數(shù)據(jù)、信息，各自分散，集中度低；收集匯總和分析應(yīng)用，仍然主要依靠人工方式，人力和時(shí)間耗費(fèi)較多；數(shù)據(jù)分析的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和分析的深度、廣度較低，對(duì)上級(jí)行工作決策的支持力度不夠等問題仍然存在且越來越難以滿足工作需要。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)花費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行數(shù)據(jù)填報(bào)，同時(shí)手動(dòng)填報(bào)工作量大、有重復(fù)數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)不規(guī)范易出錯(cuò)。人行發(fā)行部門負(fù)責(zé)人和統(tǒng)計(jì)人員認(rèn)為，每個(gè)月有一半時(shí)間用于督促金融機(jī)構(gòu)上傳、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、糾正錯(cuò)誤修改數(shù)據(jù)；在這種情況下，只能減少統(tǒng)計(jì)的頻度和精度，導(dǎo)致花費(fèi)了時(shí)間精力，統(tǒng)計(jì)的意義和價(jià)值意義不大。

徽通公司根據(jù)總行管理轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀、數(shù)據(jù)報(bào)送存在的問題，適時(shí)為人行開發(fā)并提供現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，通過自動(dòng)化方式收集金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。該系統(tǒng)能夠幫助人民銀行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)現(xiàn)金使用、節(jié)約發(fā)行成本、提升現(xiàn)金管理人員的工作效率。2016年系統(tǒng)上線后，使得信息化方式使得收集高效、準(zhǔn)確、自動(dòng)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)力度可達(dá)全省每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)龐大。

方案設(shè)計(jì)

一、需求分析

通過前期調(diào)研，徽通公司了解到現(xiàn)金流通管理各環(huán)節(jié)的難點(diǎn)和重點(diǎn)：

1、管理機(jī)構(gòu)眾多，統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目多

以四川省為例，四川省轄內(nèi)目前有80多家金融機(jī)構(gòu)、數(shù)千商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，貨幣金銀業(yè)務(wù)上報(bào)材料70多套，材料之間極易重復(fù)、交叉，材料存在定期修改調(diào)整的情況。商業(yè)銀行上報(bào)不及時(shí)、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率不高。

2、當(dāng)前考核和報(bào)表統(tǒng)計(jì)以手工為主，大量時(shí)間用于統(tǒng)計(jì)、匯總

80多家金融機(jī)構(gòu)、23項(xiàng)考評(píng)內(nèi)容、135項(xiàng)評(píng)分細(xì)則，機(jī)構(gòu)眾多、統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目多、變化多，再加之當(dāng)前手工統(tǒng)計(jì)的方式，導(dǎo)致人行管理員、商業(yè)銀行管理員需要耗費(fèi)大量時(shí)間用于統(tǒng)計(jì)匯總。

3、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性差、校驗(yàn)難度高

手工統(tǒng)計(jì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性差、校驗(yàn)難度高，即時(shí)發(fā)現(xiàn)問題也很難要求數(shù)據(jù)源頭修改后再做重新統(tǒng)計(jì)，更多的情況只能由人行管理員在匯總結(jié)果上按照經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行調(diào)整。

4、動(dòng)態(tài)管理不足

大量的統(tǒng)計(jì)工作讓人行管理員花費(fèi)大量時(shí)間做統(tǒng)計(jì)匯總，而無法把精力花費(fèi)在更重要的數(shù)據(jù)分析、預(yù)測(cè)，從而有效的對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施以數(shù)據(jù)為導(dǎo)向的動(dòng)態(tài)管理。

二、建設(shè)內(nèi)容

通過前期調(diào)根據(jù)調(diào)研的情況，徽通公司提出了應(yīng)用先進(jìn)的系統(tǒng)軟件方式來解決流通管理環(huán)節(jié)的各難點(diǎn)和重點(diǎn)，分為幾步走。第一步解決數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性、及時(shí)性、有效性，第二步在做好數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，做好科學(xué)預(yù)測(cè)流通趨勢(shì)，提供決策參考給人民幣發(fā)行、流通各參與方。具體建設(shè)內(nèi)容如下：

1、自動(dòng)化提高統(tǒng)計(jì)效率

自動(dòng)統(tǒng)計(jì)和歸并數(shù)據(jù)、并提供校驗(yàn)和數(shù)據(jù)檢查手段，極大提高工作效率、減少出錯(cuò)；

2、大數(shù)據(jù)提高數(shù)據(jù)精度

從原有的少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)抽樣調(diào)查逐步過渡到更廣、更深的統(tǒng)計(jì)方式，更大范圍的數(shù)據(jù)收集可以提高統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的精度，更具備分析意義；

3、提升管理水平

通過自動(dòng)化的方式實(shí)現(xiàn)人民幣監(jiān)管數(shù)據(jù)的調(diào)查、統(tǒng)計(jì)、分析，人行管理人員將有更多時(shí)間對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和研究，也進(jìn)一步的提升了分析和監(jiān)管能力；

4、長(zhǎng)期數(shù)據(jù)積累將發(fā)揮更大的價(jià)值

下一步，數(shù)據(jù)可運(yùn)用于同比、環(huán)比，從而能面向人民幣流向、需求、整潔度等指標(biāo)提供更科學(xué)的數(shù)據(jù)；可運(yùn)用于人民幣流向、需求、整潔度、統(tǒng)計(jì)源數(shù)據(jù)存在問題時(shí)，能主動(dòng)預(yù)警，幫助人行提供更合理的監(jiān)管決策。

三、系統(tǒng)拓展

1、統(tǒng)一平臺(tái)統(tǒng)一收集

總行下發(fā)《中國(guó)人民銀行貨幣金銀局關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)監(jiān)管方式轉(zhuǎn)型工作試點(diǎn)的通知》，其中提出整合后的“業(yè)務(wù)評(píng)估指標(biāo)體系”，指標(biāo)體系包括基礎(chǔ)信息指標(biāo)、業(yè)務(wù)信息指標(biāo)、評(píng)價(jià)指標(biāo)。我們將根據(jù)該指標(biāo)體系制定了更精細(xì)化的數(shù)據(jù)收集、統(tǒng)計(jì)和使用辦法，形成統(tǒng)一的指標(biāo)體系、報(bào)送規(guī)范，從而徹底解決質(zhì)量問題和效率問題，避免重復(fù)采集、數(shù)據(jù)交叉、多種采集方式的報(bào)表重疊。

2、數(shù)據(jù)可視化和輔助決策

全省范圍內(nèi)打造統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)和信息共享，實(shí)現(xiàn)人民幣流通數(shù)據(jù)在人行各支行內(nèi)部的協(xié)同、人行與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌人民幣流通管理，將為現(xiàn)金精細(xì)化管理創(chuàng)造了土壤和條件，幫助人行分析和展示現(xiàn)金運(yùn)行規(guī)律。通過大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)可視化分析技術(shù)增強(qiáng)數(shù)據(jù)的使用價(jià)值，比如實(shí)現(xiàn)基于地區(qū)、券別、機(jī)構(gòu)的分析，假幣濃度分析等等，實(shí)現(xiàn)對(duì)發(fā)行業(yè)務(wù)、假幣監(jiān)管的動(dòng)態(tài)決策。具體如下圖：

系統(tǒng)部署設(shè)計(jì)

系統(tǒng)采用在人行省級(jí)分行（或中心支行）數(shù)據(jù)機(jī)房集中部署，地市中心支行和金融機(jī)構(gòu)管理行可通過金融專網(wǎng)直接訪問，并完成數(shù)據(jù)審核和上報(bào)。

系統(tǒng)設(shè)計(jì)采用處理層和采集層分離，針對(duì)無法接入金融專網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)可采用兩種數(shù)據(jù)收集方案：一是離線數(shù)據(jù)收集，網(wǎng)點(diǎn)按照人行數(shù)據(jù)規(guī)范完成數(shù)據(jù)填報(bào)后在其管理行匯總上報(bào)，或由其管理行從業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取后集中上報(bào)；二是在地市金融機(jī)構(gòu)本地部署數(shù)據(jù)采集器，數(shù)據(jù)采集器可以直接與網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)端通訊，也可以通過金融專網(wǎng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)上報(bào)，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)直接上報(bào)數(shù)據(jù)。部署方式如下:

該部署方案優(yōu)勢(shì)如下：

系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)

■ 身份鑒別

基本要求

1、系統(tǒng)提供專用的登錄控制模塊對(duì)登錄用戶進(jìn)行身份標(biāo)識(shí)和鑒別；

2、系統(tǒng)提供登錄失敗處理功能，可采取刷新驗(yàn)證碼要求重新驗(yàn)證；

3、系統(tǒng)提供用戶身份標(biāo)識(shí)唯一和鑒別信息復(fù)雜度檢查功能，保證應(yīng)用系統(tǒng)中不存在重復(fù)用戶身份標(biāo)識(shí)，身份鑒別信息不易被冒用；

實(shí)現(xiàn)方式

通過部署應(yīng)用系統(tǒng)身份鑒別模塊并結(jié)合數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)技術(shù)要求。

■ 訪問控制

基本要求

1、系統(tǒng)提供訪問控制功能控制用戶組/用戶對(duì)系統(tǒng)功能和用戶數(shù)據(jù)的訪問；

2、系統(tǒng)由授權(quán)主體配置訪問控制策略，并嚴(yán)格限制默認(rèn)用戶的訪問權(quán)限；

3、系統(tǒng)授予不同賬戶為完成各自承擔(dān)任務(wù)所需的最小權(quán)限，并在它們之間形成相互制約的關(guān)系。

4、系統(tǒng)具備對(duì)重要信息數(shù)據(jù)進(jìn)行特殊處理的功能；

5、系統(tǒng)具備對(duì)被監(jiān)控應(yīng)用分權(quán)展示要求

實(shí)現(xiàn)方式

通過部署應(yīng)用系統(tǒng)管理、角色控制模塊結(jié)合數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)技術(shù)要求。

■ 通信完整性、保密性

基本要求

1、應(yīng)采用約定通信會(huì)話方式的方法保證通信過程中數(shù)據(jù)的完整性。

2、應(yīng)采用密碼技術(shù)保證通信過程中數(shù)據(jù)的完整性。

3、在通信雙方建立連接之前，應(yīng)用系統(tǒng)應(yīng)利用密碼技術(shù)進(jìn)行會(huì)話初始化驗(yàn)證；

4、應(yīng)對(duì)通信過程中的整個(gè)報(bào)文或會(huì)話過程進(jìn)行加密（HTTPS）。

實(shí)現(xiàn)方式

應(yīng)通過應(yīng)用數(shù)據(jù)加密實(shí)現(xiàn)對(duì)于數(shù)據(jù)的完整性和保密性安全。

■ 抗抵賴

任何系統(tǒng)操作和上傳數(shù)據(jù)均有日志記錄和服務(wù)器端日志。

■ 數(shù)據(jù)保密性

密碼的加密傳輸處理。

實(shí)現(xiàn)方式

訪問系統(tǒng)的用戶口令，通過MD5加密后通過HTTPS方式傳輸。口令HMAC-MD5方式存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中。

訪問系統(tǒng)內(nèi)部的第三方組件，均需口令訪問。

■ 系統(tǒng)部署安全說明

部署結(jié)構(gòu)說明

軟件、數(shù)據(jù)和訪問都部署與金融專網(wǎng)內(nèi)部，有效隔離外網(wǎng)攻擊的威脅。報(bào)表系統(tǒng)允許管理員配置不同角色，不同角色具有不同訪問權(quán)限。

系統(tǒng)功能介紹

目前系統(tǒng)已上線四大類，包括金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)填報(bào)的現(xiàn)金流通監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)管理行填報(bào)的現(xiàn)金運(yùn)行分析數(shù)據(jù)和硬幣自循環(huán)數(shù)據(jù)，并對(duì)其他各類報(bào)表和數(shù)據(jù)提供快速訂制。通過自動(dòng)采集、自動(dòng)統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)發(fā)行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)綜合分析和處理。

系統(tǒng)管理角色

系統(tǒng)采用四級(jí)機(jī)構(gòu)管理體系對(duì)機(jī)構(gòu)和部門進(jìn)行管理，上一級(jí)系統(tǒng)管理員可以創(chuàng)建下一級(jí)單位和下一級(jí)單位的管理員、上一級(jí)工作人員可以查閱下級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)。四級(jí)管理角色如下：

第一級(jí)：人行省級(jí)分行（或中心支行）貨幣金銀處，可根據(jù)職責(zé)劃分功能權(quán)限和數(shù)據(jù)權(quán)限；

第二級(jí): 人行地市中心支行貨幣金銀科；

第三級(jí)：金融機(jī)構(gòu)管理行現(xiàn)金部門，包括省級(jí)分行和地市分行；

第四級(jí): 金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)上報(bào)人員；

其他：可訂制管理權(quán)限，包括功能權(quán)限和數(shù)據(jù)權(quán)限。

數(shù)據(jù)采集

（1） 客戶端上傳

● 統(tǒng)一客戶端版本: 自動(dòng)更新，確保金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)上傳規(guī)范和一致。

● 數(shù)據(jù)采集過程中，系統(tǒng)應(yīng)可自動(dòng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)填寫的數(shù)據(jù)規(guī)范性、合理性等情況進(jìn)行校驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)并對(duì)異常情況做出提示，要求重新修改。

● 提供手工導(dǎo)入手段，支持不聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)上報(bào)。

（2） WEB端直接填報(bào)，使用數(shù)據(jù)模板批量導(dǎo)入

● 支持下載EXCEL模板批量數(shù)據(jù)導(dǎo)入

（3） 軟件接口推送

● 支持接口方式，金融機(jī)構(gòu)通過標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)接口上傳

全省管理功能

（1）時(shí)間控制，上報(bào)時(shí)間自動(dòng)提醒，上報(bào)截止時(shí)間后可禁止上傳；

（2）快速檢查全省人行地市中心支行、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)上報(bào)情況；

（3）快速對(duì)全省數(shù)據(jù)自動(dòng)匯總、計(jì)算、分析，生成所需的報(bào)表內(nèi)容，并支持快速批量導(dǎo)出每一類符合上報(bào)總行需求的報(bào)表；

（4）可對(duì)每家人行地市中心支行、每家金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行全省匯總數(shù)據(jù)，也可以深入分析每個(gè)地市金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)；

（5）數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性校驗(yàn)：

可視化管理

服務(wù)說明

我公司將為人行各級(jí)單位提供以下服務(wù)：