軟件產(chǎn)品 ——現(xiàn)金管理系統(tǒng)

近年來，黨中央國務院不斷強調(diào)進一步深化科技體制改革，加快建設國家創(chuàng)新體系，實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。科技創(chuàng)新是提高社會生產(chǎn)力和綜合國力的戰(zhàn)略支撐，通過科技創(chuàng)新推動改革。習近平總書記特別指出要“深化科技體制改革，增強科技創(chuàng)新活力，集中力量推進科技創(chuàng)新，真正把創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略落到實處”。隨著移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術的發(fā)展和應用，科技創(chuàng)新對社會和經(jīng)濟發(fā)展的影響正從線性速度快速提升至指數(shù)級速度。科技是第一生產(chǎn)力，對金融業(yè)而言同樣如此，科技與金融的發(fā)展互相融合，密不可分。

中國人民銀行總行范一飛副行長在全行貨幣金銀工作會上提出，貨幣金銀工作沒有及時跟上金融科技的發(fā)展變化，現(xiàn)代科技手段采用不夠，現(xiàn)金服務不能充分滿足市場和民眾實際需要，人民幣流通管理迫切需要加強，要大力推動貨幣金銀工作轉(zhuǎn)型發(fā)展，從當前商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務變化著手，研究對商業(yè)銀行人民幣收付實行非現(xiàn)場監(jiān)管，提高監(jiān)管效果，建立非現(xiàn)場監(jiān)管體系，規(guī)范商業(yè)銀行現(xiàn)金收付檢查，組織開展對銀行業(yè)商業(yè)銀行現(xiàn)金收付業(yè)務量化考評，加強非現(xiàn)場檢查機制建設。

“現(xiàn)金管理系統(tǒng)”產(chǎn)品背景

隨著信息技術在銀行業(yè)的廣泛應用，銀行的信息化水平在不斷提高。目前，貨幣金銀業(yè)務在用的業(yè)務系統(tǒng)有《中國人民銀行貨幣金銀管理系統(tǒng)》（以下簡稱“貨金系統(tǒng)”）和《中國人民銀行反假貨幣管理系統(tǒng)》（以下簡稱“反假系統(tǒng)”），但基層人民銀行基于流通人民幣管理業(yè)務所需數(shù)據(jù)、信息，各自分散，集中度低；收集匯總和分析應用，仍然主要依靠人工方式，人力和時間耗費較多；數(shù)據(jù)分析的及時性、準確性和分析的深度、廣度較低，對上級行工作決策的支持力度不夠等問題仍然存在且越來越難以滿足工作需要。

銀行業(yè)金融機構花費大量時間進行數(shù)據(jù)填報，同時手動填報工作量大、有重復數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)不規(guī)范易出錯。人行發(fā)行部門負責人和統(tǒng)計人員認為，每個月有一半時間用于督促金融機構上傳、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、糾正錯誤修改數(shù)據(jù)；在這種情況下，只能減少統(tǒng)計的頻度和精度，導致花費了時間精力，統(tǒng)計的意義和價值意義不大。

徽通公司根據(jù)總行管理轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀、數(shù)據(jù)報送存在的問題，適時為人行開發(fā)并提供現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，通過自動化方式收集金融機構數(shù)據(jù)。該系統(tǒng)能夠幫助人民銀行準確預測現(xiàn)金使用、節(jié)約發(fā)行成本、提升現(xiàn)金管理人員的工作效率。2016年系統(tǒng)上線后，使得信息化方式使得收集高效、準確、自動，數(shù)據(jù)統(tǒng)計力度可達全省每個網(wǎng)點，統(tǒng)計數(shù)據(jù)龐大。

方案設計

一、需求分析

通過前期調(diào)研，徽通公司了解到現(xiàn)金流通管理各環(huán)節(jié)的難點和重點：

1、管理機構眾多，統(tǒng)計項目多

以四川省為例，四川省轄內(nèi)目前有80多家金融機構、數(shù)千商業(yè)銀行網(wǎng)點，貨幣金銀業(yè)務上報材料70多套，材料之間極易重復、交叉，材料存在定期修改調(diào)整的情況。商業(yè)銀行上報不及時、網(wǎng)點覆蓋率不高。

2、當前考核和報表統(tǒng)計以手工為主，大量時間用于統(tǒng)計、匯總

80多家金融機構、23項考評內(nèi)容、135項評分細則，機構眾多、統(tǒng)計項目多、變化多，再加之當前手工統(tǒng)計的方式，導致人行管理員、商業(yè)銀行管理員需要耗費大量時間用于統(tǒng)計匯總。

3、數(shù)據(jù)準確性差、校驗難度高

手工統(tǒng)計導致數(shù)據(jù)準確性差、校驗難度高，即時發(fā)現(xiàn)問題也很難要求數(shù)據(jù)源頭修改后再做重新統(tǒng)計，更多的情況只能由人行管理員在匯總結果上按照經(jīng)驗進行調(diào)整。

4、動態(tài)管理不足

大量的統(tǒng)計工作讓人行管理員花費大量時間做統(tǒng)計匯總，而無法把精力花費在更重要的數(shù)據(jù)分析、預測，從而有效的對商業(yè)銀行實施以數(shù)據(jù)為導向的動態(tài)管理。

二、建設內(nèi)容

通過前期調(diào)根據(jù)調(diào)研的情況，徽通公司提出了應用先進的系統(tǒng)軟件方式來解決流通管理環(huán)節(jié)的各難點和重點，分為幾步走。第一步解決數(shù)據(jù)采集的準確性、及時性、有效性，第二步在做好數(shù)據(jù)分析的基礎上，做好科學預測流通趨勢，提供決策參考給人民幣發(fā)行、流通各參與方。具體建設內(nèi)容如下：

1、自動化提高統(tǒng)計效率

自動統(tǒng)計和歸并數(shù)據(jù)、并提供校驗和數(shù)據(jù)檢查手段，極大提高工作效率、減少出錯；

2、大數(shù)據(jù)提高數(shù)據(jù)精度

從原有的少數(shù)網(wǎng)點抽樣調(diào)查逐步過渡到更廣、更深的統(tǒng)計方式，更大范圍的數(shù)據(jù)收集可以提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)的精度，更具備分析意義；

3、提升管理水平

通過自動化的方式實現(xiàn)人民幣監(jiān)管數(shù)據(jù)的調(diào)查、統(tǒng)計、分析，人行管理人員將有更多時間對數(shù)據(jù)進行分析和研究，也進一步的提升了分析和監(jiān)管能力；

4、長期數(shù)據(jù)積累將發(fā)揮更大的價值

下一步，數(shù)據(jù)可運用于同比、環(huán)比，從而能面向人民幣流向、需求、整潔度等指標提供更科學的數(shù)據(jù)；可運用于人民幣流向、需求、整潔度、統(tǒng)計源數(shù)據(jù)存在問題時，能主動預警，幫助人行提供更合理的監(jiān)管決策。

三、系統(tǒng)拓展

1、統(tǒng)一平臺統(tǒng)一收集

總行下發(fā)《中國人民銀行貨幣金銀局關于開展銀行業(yè)金融機構人民幣收付業(yè)務監(jiān)管方式轉(zhuǎn)型工作試點的通知》，其中提出整合后的“業(yè)務評估指標體系”，指標體系包括基礎信息指標、業(yè)務信息指標、評價指標。我們將根據(jù)該指標體系制定了更精細化的數(shù)據(jù)收集、統(tǒng)計和使用辦法，形成統(tǒng)一的指標體系、報送規(guī)范，從而徹底解決質(zhì)量問題和效率問題，避免重復采集、數(shù)據(jù)交叉、多種采集方式的報表重疊。

2、數(shù)據(jù)可視化和輔助決策

全省范圍內(nèi)打造統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫和信息共享，實現(xiàn)人民幣流通數(shù)據(jù)在人行各支行內(nèi)部的協(xié)同、人行與金融機構的協(xié)同，實現(xiàn)統(tǒng)籌人民幣流通管理，將為現(xiàn)金精細化管理創(chuàng)造了土壤和條件，幫助人行分析和展示現(xiàn)金運行規(guī)律。通過大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)可視化分析技術增強數(shù)據(jù)的使用價值，比如實現(xiàn)基于地區(qū)、券別、機構的分析，假幣濃度分析等等，實現(xiàn)對發(fā)行業(yè)務、假幣監(jiān)管的動態(tài)決策。具體如下圖：

系統(tǒng)部署設計

系統(tǒng)采用在人行省級分行（或中心支行）數(shù)據(jù)機房集中部署，地市中心支行和金融機構管理行可通過金融專網(wǎng)直接訪問，并完成數(shù)據(jù)審核和上報。

系統(tǒng)設計采用處理層和采集層分離，針對無法接入金融專網(wǎng)的金融機構網(wǎng)點可采用兩種數(shù)據(jù)收集方案：一是離線數(shù)據(jù)收集，網(wǎng)點按照人行數(shù)據(jù)規(guī)范完成數(shù)據(jù)填報后在其管理行匯總上報，或由其管理行從業(yè)務系統(tǒng)抽取后集中上報；二是在地市金融機構本地部署數(shù)據(jù)采集器，數(shù)據(jù)采集器可以直接與網(wǎng)點上報端通訊，也可以通過金融專網(wǎng)實現(xiàn)自動上報，從而實現(xiàn)網(wǎng)點直接上報數(shù)據(jù)。部署方式如下:

該部署方案優(yōu)勢如下：

系統(tǒng)安全設計

■ 身份鑒別

基本要求

1、系統(tǒng)提供專用的登錄控制模塊對登錄用戶進行身份標識和鑒別；

2、系統(tǒng)提供登錄失敗處理功能，可采取刷新驗證碼要求重新驗證；

3、系統(tǒng)提供用戶身份標識唯一和鑒別信息復雜度檢查功能，保證應用系統(tǒng)中不存在重復用戶身份標識，身份鑒別信息不易被冒用；

實現(xiàn)方式

通過部署應用系統(tǒng)身份鑒別模塊并結合數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)實現(xiàn)該項技術要求。

■ 訪問控制

基本要求

1、系統(tǒng)提供訪問控制功能控制用戶組/用戶對系統(tǒng)功能和用戶數(shù)據(jù)的訪問；

2、系統(tǒng)由授權主體配置訪問控制策略，并嚴格限制默認用戶的訪問權限；

3、系統(tǒng)授予不同賬戶為完成各自承擔任務所需的最小權限，并在它們之間形成相互制約的關系。

4、系統(tǒng)具備對重要信息數(shù)據(jù)進行特殊處理的功能；

5、系統(tǒng)具備對被監(jiān)控應用分權展示要求

實現(xiàn)方式

通過部署應用系統(tǒng)管理、角色控制模塊結合數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)該項技術要求。

■ 通信完整性、保密性

基本要求

1、應采用約定通信會話方式的方法保證通信過程中數(shù)據(jù)的完整性。

2、應采用密碼技術保證通信過程中數(shù)據(jù)的完整性。

3、在通信雙方建立連接之前，應用系統(tǒng)應利用密碼技術進行會話初始化驗證；

4、應對通信過程中的整個報文或會話過程進行加密（HTTPS）。

實現(xiàn)方式

應通過應用數(shù)據(jù)加密實現(xiàn)對于數(shù)據(jù)的完整性和保密性安全。

■ 抗抵賴

任何系統(tǒng)操作和上傳數(shù)據(jù)均有日志記錄和服務器端日志。

■ 數(shù)據(jù)保密性

密碼的加密傳輸處理。

實現(xiàn)方式

訪問系統(tǒng)的用戶口令，通過MD5加密后通過HTTPS方式傳輸。口令HMAC-MD5方式存儲在數(shù)據(jù)庫中。

訪問系統(tǒng)內(nèi)部的第三方組件，均需口令訪問。

■ 系統(tǒng)部署安全說明

部署結構說明

軟件、數(shù)據(jù)和訪問都部署與金融專網(wǎng)內(nèi)部，有效隔離外網(wǎng)攻擊的威脅。報表系統(tǒng)允許管理員配置不同角色，不同角色具有不同訪問權限。

系統(tǒng)功能介紹

目前系統(tǒng)已上線四大類，包括金融機構網(wǎng)點填報的現(xiàn)金流通監(jiān)控數(shù)據(jù)，金融機構管理行填報的現(xiàn)金運行分析數(shù)據(jù)和硬幣自循環(huán)數(shù)據(jù)，并對其他各類報表和數(shù)據(jù)提供快速訂制。通過自動采集、自動統(tǒng)計，實現(xiàn)對發(fā)行統(tǒng)計數(shù)據(jù)綜合分析和處理。

系統(tǒng)管理角色

系統(tǒng)采用四級機構管理體系對機構和部門進行管理，上一級系統(tǒng)管理員可以創(chuàng)建下一級單位和下一級單位的管理員、上一級工作人員可以查閱下級機構的相關業(yè)務。四級管理角色如下：

第一級：人行省級分行（或中心支行）貨幣金銀處，可根據(jù)職責劃分功能權限和數(shù)據(jù)權限；

第二級: 人行地市中心支行貨幣金銀科；

第三級：金融機構管理行現(xiàn)金部門，包括省級分行和地市分行；

第四級: 金融機構網(wǎng)點數(shù)據(jù)上報人員；

其他：可訂制管理權限，包括功能權限和數(shù)據(jù)權限。

數(shù)據(jù)采集

（1） 客戶端上傳

● 統(tǒng)一客戶端版本: 自動更新，確保金融機構數(shù)據(jù)上傳規(guī)范和一致。

● 數(shù)據(jù)采集過程中，系統(tǒng)應可自動對金融機構填寫的數(shù)據(jù)規(guī)范性、合理性等情況進行校驗，發(fā)現(xiàn)并對異常情況做出提示，要求重新修改。

● 提供手工導入手段，支持不聯(lián)網(wǎng)機構數(shù)據(jù)上報。

（2） WEB端直接填報，使用數(shù)據(jù)模板批量導入

● 支持下載EXCEL模板批量數(shù)據(jù)導入

（3） 軟件接口推送

● 支持接口方式，金融機構通過標準數(shù)據(jù)接口上傳

全省管理功能

（1）時間控制，上報時間自動提醒，上報截止時間后可禁止上傳；

（2）快速檢查全省人行地市中心支行、金融機構數(shù)據(jù)上報情況；

（3）快速對全省數(shù)據(jù)自動匯總、計算、分析，生成所需的報表內(nèi)容，并支持快速批量導出每一類符合上報總行需求的報表；

（4）可對每家人行地市中心支行、每家金融機構數(shù)據(jù)進行全省匯總數(shù)據(jù)，也可以深入分析每個地市金融機構數(shù)據(jù)；

（5）數(shù)據(jù)準確性校驗：

可視化管理

服務說明

我公司將為人行各級單位提供以下服務：